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Una cuenta de depósito en garantía o depósito en garantía se abre comúnmente cuando una persona está en proceso de vender o comprar una casa. Un tercero neutral mantiene la cuenta en nombre de ambas partes. El agente de plica tiene la autorización y la responsabilidad de llevar a cabo todas las instrucciones acordadas por ambas partes. Los fondos, activos o valores se retienen hasta que el agente recibe el consentimiento verbal o escrito apropiado para finalizar el depósito en garantía después de que ambas partes hayan cumplido con sus obligaciones. Se espera que un oficial de custodia use el sentido común y el buen juicio si se reciben documentos para registrarlos sin instrucciones claras. Los oficiales de depósito en garantía a menudo trabajan para agencias o suscriptores de títulos. No juegan ningún papel en el aspecto de seguro o cierre del proceso.

Durante la venta de la casa, el vendedor y el comprador pueden acordar abrir una cuenta de depósito en garantía mientras la inspección de la propiedad está pendiente. El comprador deposita el monto del pago adeudado por la propiedad, después de que se completa la inspección, el dinero se transfiere al vendedor y el comprador recibe el título. Es vital que ambas partes entiendan completamente y estén de acuerdo con los términos de la cuenta de depósito en garantía, una cuenta de depósito en garantía a menudo es difícil de cancelar después de que se ha abierto.

Un prestamista generalmente requiere que se abra una cuenta de depósito en garantía cuando su hipoteca se está cerrando. Esto es para cubrir futuros impuestos sobre la propiedad y el seguro del propietario. Se realiza un depósito inicial y luego se realizan pagos mensuales. Esta cantidad generalmente se agrega al pago de su hipoteca. El agente de plica luego libera los fondos cuando vencen los impuestos y el seguro. Esto protege al prestamista de futuros gravámenes sobre la propiedad si los impuestos sobre la propiedad entran en incumplimiento. El gravamen haría que la propiedad fuera más difícil de vender. Si el seguro del propietario de la vivienda caduca y la propiedad se destruye, el prestamista se queda sin garantía. Un préstamo puede usar una cuenta de depósito en garantía para distribuir sus gastos de impuestos y seguros durante un período de doce meses en comparación con tres pagos grandes. Se requieren cuentas de depósito en garantía para realizar sus pagos a tiempo si no realiza un pago. Su impuesto y seguro cambiarán ligeramente cada año. El prestamista revisará y ajustará sus pagos de depósito en garantía anualmente. Para garantizar un cierre exitoso y sin problemas, hay algunas cosas que no debe hacer mientras está en depósito en garantía o en el último paso del proceso de compra o venta de la vivienda.

No se vaya de vacaciones, no se vuelva difícil de alcanzar o no esté disponible mientras esté en depósito. Asegúrese de que su prestamista pueda comunicarse con usted cuando esté listo para procesar su préstamo. Manténgase en contacto con las personas necesarias mientras intenta cerrar su casa. No pierdas el servicio de telefonía celular y no cambies tu número de celular. Cualquier bache o falla en el proceso retrasará la fecha de cierre. Compárelo con los padres que esperan un bebé, tienen un plan establecido cerca de la fecha de parto o en la fecha prevista. Es un evento importante y debe ser una prioridad en su vida.

No cambie de trabajo ni decida trabajar por cuenta propia durante el depósito en garantía. Los prestamistas prefieren un historial laboral consistente y estable. El prestamista puede cuestionar su capacidad para pagar la casa y generar ingresos constantes. Podría poner el proceso en espera o cancelar el proceso. Lo más probable es que el prestamista reevalúe su posición financiera. Además, no abra ni inicie un nuevo negocio. Esto complicará aún más el proceso al aumentar su deuda y cambiar sus activos.

No haga compras importantes ni aumente la deuda de su tarjeta de crédito mientras está en depósito en garantía. Esto aumentará su deuda y eliminará su relación entre deuda e ingresos. Esto mide cuánto de sus ingresos se destina a obligaciones de deuda. Los prestamistas toman en cuenta su relación deuda/ingresos cuando revisan su solicitud de préstamo. Los prestamistas también analizan cuánto efectivo reserva usted cuando realiza el proceso de la hipoteca. Sería en su mejor interés en este momento no ser un gran gastador. Asegúrese de mantener bajas sus compras en efectivo y a crédito, no arriende un automóvil, no firme un préstamo y compre muebles o electrodomésticos hasta después de que se complete el cierre.

Asegúrese de pagar sus facturas a tiempo y de mantener un buen puntaje crediticio. Si su puntaje de crédito cae antes de que se tramite el préstamo, lo más probable es que le impida cerrar la compra de la casa. Además, no abra nuevas cuentas de tarjetas de crédito y no cierre cuentas de tarjetas de crédito antiguas. Esto podría tener efectos negativos en su puntaje de crédito. Lo mejor es esperar hasta que esté en garantía, después de haber cerrado la casa.

No transfiera grandes cantidades de dinero hacia o desde sus cuentas corrientes o de ahorros mientras esté en depósito en garantía. Asegúrese de consultar con su compañía hipotecaria antes de hacerlo. Esta actividad levantará banderas rojas. Pensarán que obtuvo otro préstamo, que informó menos de su reserva de efectivo o que creó una nueva deuda.

El objetivo durante el depósito en garantía o el proceso de cierre es mantener su deuda, ingresos, gastos y ahorros en o cerca de los mismos niveles informados cuando llenó la solicitud de préstamo. Cualquier cambio significativo podría retrasar o detener el proceso de cierre.

El vendedor también debe tener cuidado de no causar demoras innecesarias durante el proceso de depósito en garantía o cierre.
No se comunique con el comprador directamente, cualquier comunicación debe pasar por su agente.
No desconecte ningún servicio antes de que el comprador tome posesión.
No se mude de la propiedad mientras esté en custodia.
Mantener los pagos de la hipoteca al día.
Asegúrese de que la propiedad esté disponible para todas las inspecciones y tasaciones.
No haga las reparaciones requeridas por su cuenta, contrate a un contratista autorizado.
Asegúrese de que todas las reparaciones requeridas después de la inspección se completen de manera oportuna.
Mantener el interior y el exterior de la casa en perfectas condiciones.
Haga planes tentativos para mudarse.
Deje todas las llaves, códigos y abridores de puertas de garaje en el mostrador de la cocina.
Deje todas las instrucciones, recibos y garantías en un cajón de la cocina.
Tanto el vendedor como el comprador deben ser pacientes mientras están en depósito. Ambas partes deben esperar complicaciones menores y cambios en la fecha de cierre estimada. Ambas partes deben considerar el precio de venta de la propiedad como una estimación hasta que se complete el proceso de depósito en garantía o cierre.

Foto de Kevork Djansezian/Getty Images

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